在過去很長一段時間里，車險一直被認(rèn)為是汽車后市場的重要組成部分，一提到車險，很多人就會不自覺地想到售后服務(wù)。然日前“中國保險汽車安全指數(shù)測試評價規(guī)程”的發(fā)布，正式打破了這一局面，讓車險開始從后裝市場逐步滲透到前裝，成為汽車產(chǎn)業(yè)鏈上不可或缺的一部分。

7月20日，在中保協(xié)的指導(dǎo)下，由中國汽研和中保研聯(lián)合成立的“安全指數(shù)”管理中心在重慶正式發(fā)布了“中國保險汽車安全指數(shù)測試評價規(guī)程”。該評價規(guī)程主要是針對4月份發(fā)布的中國保險汽車安全指數(shù)體系中的四大評分項目——耐撞性與維修經(jīng)濟性、車內(nèi)乘員安全、車外行人安全、車輛輔助安全性的補充，為每一個測評項目制定具體的試驗規(guī)程和評價規(guī)程，為后續(xù)工作的開展提供“統(tǒng)一尺度”。

其中耐撞性與維修經(jīng)濟性方面，據(jù)了解總分是30分，耐撞性區(qū)域滿分6分，維修經(jīng)濟性區(qū)域滿分是24分，當(dāng)對選取的車型按照試驗規(guī)程開展測試后，可根據(jù)綜合得分高低，分為優(yōu)秀、良好、一般、較差四個等級。特別值得一提的是，如果碰撞過程中安全氣囊發(fā)生起爆現(xiàn)象，則評級直接為“較差”。因為此項測試參照的是國外保險行業(yè)汽車技術(shù)研究機構(gòu)通行采用的試驗方式和評價規(guī)程，開展實車碰撞研究，車速僅為15km/h，若在此車速情況下安全氣囊尚會起爆，車輛安全性的確令人堪憂。

車內(nèi)乘員安全指數(shù)的評測則是通過結(jié)合國內(nèi)保險賠付情況和國外保險行業(yè)汽車技術(shù)研究機構(gòu)的研究，針對保險賠付案例中人傷程度最嚴(yán)重、賠付風(fēng)險最突出的情況進行實車測試，主要包括正面25%小偏置碰撞、側(cè)面碰撞、車頂強度、揮鞭傷四種典型工況。這里的四項測試，每一項都會單獨評測、打分，然后根據(jù)最終的得分情況，為后期同類車型的保險費率厘定提供數(shù)據(jù)支撐。

車外行人安全指數(shù)滿分也是30分，考察指標(biāo)主要是對腿部如大腿、小腿，及頭部的傷害程度，其中腿型試驗滿分6分，頭部試驗滿分24分，然后按照各自的試驗規(guī)程進行實車測試，評出優(yōu)秀、良好、一般、較差四個等級。之所以選取這兩項指標(biāo)，據(jù)了解是因為中國道路交通中人車混行十分常見，路況條件較為復(fù)雜，加之人們的道路交通法規(guī)意識不強，導(dǎo)致涉及行人的交通事故高發(fā)。而行人事故中主要的損傷就是人體小腿傷害、大腿傷害和頭部傷害，且這一類傷害，尤其是腿部傷害，從保險角度來看，常常會導(dǎo)致傷員行動不便，及需要大量的治療和看護成本

比較之下，車輛輔助技術(shù)由于目前尚未大規(guī)模應(yīng)用，安全指數(shù)滿分相對較少，只有6分。測試項目目前也只有兩項，分別是FCW（前方碰撞預(yù)警）1分，AEB（自動緊急制動）5分。不過后期會結(jié)合汽車安全技術(shù)發(fā)展的大趨勢，增加更多的考察項目，以推動汽車安全技術(shù)的進步，最終通過行車風(fēng)險的預(yù)防和降低，實現(xiàn)對車輛和道路使用者的安全保障和保險標(biāo)的風(fēng)險的降低。

據(jù)了解，在此次測試評價規(guī)程正式發(fā)布之前，中國保協(xié)行業(yè)協(xié)會、中國汽車工程研究院等其實已經(jīng)開展了長達三年的體系研究，通過借鑒大量國外成熟的經(jīng)驗，制定符合中國國情的指數(shù)體系。在此過程中，他們先后在重慶和北京成立了2個聯(lián)合試驗基地，1個“安全指數(shù)”管理中心，測試了近20款主流乘用車車型，涵蓋合資、自主不同品牌，積累了大量的研究數(shù)據(jù)和測評經(jīng)驗，同時結(jié)合保險賠付數(shù)據(jù)，才終于完成中國保險汽車安全指數(shù)的頂層構(gòu)架和體系設(shè)計。

可以說，此次測試評價體系的發(fā)布是車險從后裝市場向前裝進發(fā)的重大跨越，不僅有助于保險企業(yè)制定更合理的理賠和差異化費率厘定機制，引導(dǎo)車險行業(yè)健康發(fā)展，更通過直接影響消費者的“錢袋子”，倒逼上游車企提升汽車安全技術(shù)水平。

而除了發(fā)布規(guī)程，本次發(fā)布會上，“安全指數(shù)”研究團隊還參照美國IIHS側(cè)面碰撞測試規(guī)范，首次公開展示了“車內(nèi)乘員安全分指數(shù)”測評項目—側(cè)面碰撞。這是繼2017年4月6日“安全指數(shù)”研究團隊向國內(nèi)首次公開展示小偏置（參照美國IIHS正面25%偏置碰撞測試規(guī)范）測試項目后，又一次重要的公開測評試驗。在“安全指數(shù)”研究團隊看來，中國市場在售車型在車身結(jié)構(gòu)、側(cè)氣囊和頭部氣簾配置率方面遠低于國際水平，而如果沒有這些優(yōu)秀的設(shè)計和安全配置，加之撞擊側(cè)本身吸能空間相對較少，前后排乘員很容易受到生存空間和頭、胸部受傷的威脅，進而造成重大人員傷亡。所以無論從保險的角度，還是消費者安全角度來看，開展類似的測試都很有必要。

未來，研究團隊表示，一方面將繼續(xù)結(jié)合中國汽車消費市場趨勢，進一步完善測試評價規(guī)程，使之更好地滿足車險市場的需求。另一方面則秉承“成熟一個，應(yīng)用一個”的原則，持續(xù)進行車型測試，根據(jù)近2年內(nèi)上市車型的銷量、車型保有量、出險頻率、新上市車型優(yōu)先選擇等擇車標(biāo)準(zhǔn)，在兼顧A級車、B級車和SUV不同車型的前提下，選取相關(guān)車型進行測試，配置以安全配置為主，不過也可以進行其他配置測試。如此循序漸進，以爭取覆蓋更多的車型，來指導(dǎo)消費和車險費率定價參考。而對于那些評分不佳的車型，結(jié)合測試暴露出來的安全問題，可用于引導(dǎo)汽車生產(chǎn)企業(yè)優(yōu)化和提升車輛的安全性能，從而達到持續(xù)推動車企不斷優(yōu)化汽車安全水平，進而推動整個汽車產(chǎn)業(yè)升級。